形考任务一
1. 人在不同的生命阶段有不同的财务状况、不同的资金需求，可以说（ ）是整个理财规划的基础。
A. 投资组合理论 B. 行为金融学 C. 生命周期理论 D. 有效市场组合理论
正确答案： C. 生命周期理论
2. 以下哪一个不是银行理财业务具有的特点（ ）？
A. 理财产品的高风险 B. 业务对象的特定化 C. 产品设计的组合化 D. 风险管理的综合化
正确答案： A. 理财产品的高风险
3. 所谓（ ），是指通过某种约定，在客户普通存款的基础上，在交易结构中嵌入了金融衍生产品的一类理财产品。
A. 单一性理财产品 B. 保证收益型理财产品 C. 结构性理财产品 D. 信贷资产类理财产品
正确答案： C. 结构性理财产品
4. （ ）构成公司资本的基础，是股票的一种基本形式。
A. 普通股 B. 优先股 C. 记名股票 D. 不记名股票
正确答案： A. 普通股
5. 按公司组成形式不同，投资基金可以分为公司型基金和（ ）。
A. 契约型基金 B. 开放型基金 C. 封闭型基金 D. 股票基金
正确答案： A. 契约型基金
6. 风险管理是一种长期规划，常见的风险管理技巧有风险规避、降低风险、（ ）。
A. 承担风险和风险转移 B. 承担风险和消除风险 C. 购买保险和消除风险 D. 购买保险和风险转移
正确答案： A. 承担风险和风险转移
7. 在实务中，汽车保险一般分为交通事故责任强制保险和（ ）两大类。
A. 车损险 B. 盗抢险 C. 商业险 D. 附加险
正确答案： C. 商业险
8. ( )是信托的创设者，他应当是具有完全民事行为能力的自然人、法人或者依法成立的其他组织。
A. 委托人 B. 受托人 C. 受益人 D. 投资人
正确答案： A. 委托人
9. 委托人以自己为唯一受益人而设立的信托是（ ）。
A. 他益信托 B. 宣示信托 C. 自益信托 D. 公益信托
正确答案： C. 自益信托
10. 根据本国货币与（ ）所确定的汇率，叫做基准汇率。
A. 关键货币 B. 外国货币 C. 美元 D. 英镑
正确答案： A. 关键货币
11. （ ）成为一个市场主体遍布全球、交易规模最大的黄金投资市场。
A. 苏黎世黄金市场 B. 纽约黄金市场 C. 伦敦黄金市场 D. 东京黄金市场
正确答案： C. 伦敦黄金市场
12. 个人所得税是对个人（自然人）取得的各项所得征收的一种所得税，属于（ ）。
A. 直接税 B. 间接税 C. 从量税 D. 价外税
正确答案： A. 直接税
13. 税收筹划具有（ ）的特点。
A. 非法性、超前性、收益性 B. 非法性、滞后性、风险性 C. 合法性、超前性、风险性 D. 合法性、滞后性、收益性
正确答案： C. 合法性、超前性、风险性
14. 下列（ ）事项不能作为遗产。
A. 离退休金和养老金 B. 公民的房屋、储蓄和生活用品 C. 公民的文物、图书资料 D. 公民的著作权、专利权中的财产权利
正确答案： A. 离退休金和养老金
15. 比较适合退休养老规划的投资主要包括储蓄、基金、（ ）等。
A. 股票 B. 期货 C. 债券 D. 期权
正确答案： C. 债券
16. 个人理财不仅包括财富的积累，而且还囊括了财富的保障和安排。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
17. 退休前期的家庭应设法提高家庭资产中投资资产的比重，逐年累积净资产。
A. 对 B. 错
正确答案： B. 错
18. 因结构设计和投资对象的差异，导致银行理财风险和收益的具体特征差异很小。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
19. 理财产品的收益是不确定的，投资者的收益通常只是一种预期，要视合约期间投资标的的表现。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
20. 股票是有偿还期限的有价证券。
A. 对 B. 错
正确答案： B. 错
21. 债券的主要风险形式有利率风险、通货膨胀风险、政策风险、违约风险和流动性风险，前三者属于系统性风险，而后两种属于非系统性风险。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
22. 分散投资能消除来自个别公司的非系统性风险，也可以消除市场的系统风险。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
23. 保险能够提供保障，以防止经济不确定性和不可预期的损失带来的各种风险。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
24. 铅中毒、矽肺等职业病是外来致害物质对人体的侵害，因此属于意外事故。
A. 对 B. 错
正确答案： B. 错
25. 信托财产所有权的性质极为特殊，表现为财产所有权与利益相分离，这也是信托区别于其他财产管理制度的本质特征。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
26. 自益信托只能是私益信托。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
27. 外币的种类很多，各国在制定汇率时，一般首先选择该国对外交往中使用最频繁的货币作为关键货币。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
28. 外汇期权买方的最大损失是支付给卖方的期权费。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
29. 保险赔款也应缴纳个人所得税。
A. 对 B. 错
正确答案： B. 错
30. 在进行税收筹划时，不能只注重某一纳税环节中个别税种的税负高低，而要着眼于整体税负的轻重。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
31. 退休规划所做的投资应该倾向于盈利性。
A. 对 B. 错
正确答案： B. 错
32. 一个科学的、具有可行性的个人信托理财规划，应当根据投资人的年龄、行业、收入状况、目标方向等进行量身打造。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
33. 白银ETF，是指一种以白银为基础资产，追踪现货白银价格波动的金融衍生产品。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
34. 经营所得，以每一纳税年度的收入总额为应纳税所得额。
A. 对 B. 错
正确答案： A. 对
35. 遗产规划不是个人理财的组成部分。
A. 对 B. 错
正确答案： B. 错
形考任务二
1. （ ）一直是全球范围内最为通用的税收筹划工具之一，尤其对于高端个人客户而言，可以对税收负担进行巧妙筹划。
A. 共同基金 B. 信托 C. 债券 D. 股票
正确答案： B. 信托
2. （ ）指银行将资金主要投资于货币市场，以国债、金融债、央行票据、企业债为主要投资方向的银行理财产品。
A. 挂钩类理财产品 B. 债权类理财产品 C. 信贷资产类理财产品 D. QDII类理财产品
正确答案： B. 债权类理财产品
3. 银行理财产品的发展正由单一产品向综合产品、由大众化产品向分层次产品、由单纯的产品销售向以金融顾问、（ ）为核心的综合产品转变。
A. 负债管理 B. 财产保值 C. 财产增值 D. 资产管理
正确答案： D. 资产管理
4. 以下哪一个风险属于系统性风险（ ）？
A. 经营风险 B. 利率风险 C. 财务风险 D. 信用风险
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